Personeelshypotheken

Inleiding

Het rentetarief voor personeelshypotheken is afgeleid van het gehanteerde cliëntentarief voor overeenkomstige hypotheken. Met een eventuele rentekorting in het kader van arrangementen en/of acties wordt geen rekening gehouden. Het personeelstarief is uitsluitend van toepassing op dat deel van de lening dat op het inkomen van de medewerker wordt gefinancierd. Bij het Bureau Krediet Registratie te Tiel wordt getoetst op kredietwaardigheid (BKR-toets) en juiste identificatie (VIS- toets).

Hypothecair krediet

Het hypothecair krediet wordt verleend ter financiering van de aankoop van een huis voor eigen permanente bewoning of voor verbetering - verbouw of groot onderhoud - van een huis voor eigen permanente bewoning.

Met ingang van 1 januari 2011 kunnen medewerkers voor nieuwe hypotheken met personeelskorting uitsluitend terecht bij de productaanbieder zoals aangegeven in onderstaand schema.

Voor gelijkgestelden geldt dat zij in 2011 nieuwe producten met personeelskorting naar keuze kunnen afsluiten bij ING, NN of WU Bank.

Voor de ING hypotheek geldt vanaf 1 maart 2011 als voorwaarde dat het salaris op een ING betaalrekening wordt gestort.

Na indiensttreding bij een van de werkgevers geldt dat hypotheken die nu op commerciële condities bij ING, Nationale-Nederlanden of WU Bank zijn afgesloten in aanmerking komen voor personeelscondities, mits de hypotheek bij de

productaanbieder wordt ondergebracht zoals aangegeven in het schema. De rente wordt aangepast met ingang van de maand volgend op het verzoek tot renteherziening. De volledige hypothecaire verstrekking moet worden ondergebracht bij de hypotheekverstrekker die de personeelsfaciliteit uitvoert.

Voor medewerkers gelden dezelfde beoordelings- en verstrekkingsnormen als voor cliënten. Dit betekent onder andere dat bij het bepalen van het hypothecair krediet rekening wordt gehouden met de waarde van het onderpand en de hoogte van de lening die, de bruto lasten in aanmerking nemend, budgettair verantwoord dient te zijn. Bij vaststelling van de hoogte van het hypothecair krediet worden woonquota gehanteerd conform de Gedragscode Hypothecaire Financieringen.

Voor hypotheekoffertes, uitgebracht vanaf 1-1-2008 geldt het volgende: Bij uitdiensttreding tijdens de eerste rentevaste periode van de hypotheek valt de medewerker, voor de leningdelen waarop het personeelstarief van toepassing is, terug naar het arrangements-/projecttarief, dat van toepassing was op het moment van afsluiten van de hypotheek.

Voor hypotheekoffertes, uitgebracht vanaf 15-12-2009 (ING-hypotheek) respectievelijk 1-1-2010 (NN-hypotheek) geldt het volgende: Bij uitdiensttreding tijdens de eerste rentevaste periode van de hypotheek valt de medewerker, voor de leningdelen waarop het personeelstarief van toepassing is, terug naar het tarief van de ING hypotheekrente respectievelijk de NN-hypotheekrente, dat van toepassing was op het moment van afsluiten van de hypotheek.

Maximaal te verstrekken hypotheekbedragen

Maximaal te verstrekken hypotheekbedragen zijn als volgt bepaald:

· tot een maximum van 350.000 per medewerker, wordt tegen personeelscondities verstrekt; daarboven wordt de marktrente gehanteerd

· bij een eerste verstrekking kunnen de verwervingsprijs en de kosten koper worden gefinancierd, echter nooit meer dan tot 125 procent van de executiewaarde van het onderpand

· bij een tweede verstrekking - vervolgfinanciering - kan tot maximaal 125 procent van de executiewaarde na verbouwing of verbetering van de woning, worden gefinancierd; het gedeelte boven 100% van de executiewaarde dient voor woningverbetering te zijn. Vervolgverstrekkingen moeten worden ingediend bij de verstrekker van de eerste hypotheek

· hypothecair krediet verstrekt bij nieuwbouw is nooit hoger dan 100 procent van de stichtingskosten. Deze bestaan uit de koop-/aanneemsom, renteverlies tijdens de bouw en notariskosten.

Indien er acceptabel/aantoonbaar meerwerk wordt gepleegd, kan maximaal

100 procent van de stichtingskosten vermeerderd met de meerwerkkosten worden gefinancierd tot maximaal 125 procent van de koop-/aanneemsom. Bij individuele nieuwbouw moet taxatie plaatsvinden.

Bij nieuwbouw en verbouwingen kunnen gelden ten behoeve van de medewerker in depot gehouden worden, waarbij bij verbouwingen boven de

100 procent van de executiewaarde nota's moeten worden overlegd alvorens tot uitbetaling van (een deel van) het depot wordt overgegaan. Per saldo wordt

alleen de rente in rekening gebracht over het feitelijk uitbetaalde hypotheekbedrag

· bij hypothecair krediet voor consumptieve bestedingen zijn de personeelscondities van toepassing tot 100 procent van de executiewaarde.

Een hypothecair krediet voor een nieuwe woning kan pas worden verstrekt als een eerder verstrekte hypotheek voor de oude woning geheel zal worden afgelost. Het is echter mogelijk voor een korte periode een hypothecaire lening voor een nieuwe woning te verkrijgen (overbruggingsfinanciering), terwijl de verstrekte lening op de oude woning nog niet (geheel) is afgelost.

Looptijd

De maximale looptijd van het hypothecair krediet is vastgesteld op 30 jaar.

Het personeelstarief

Het rentetarief voor medewerkers bedraagt 70 procent van het tarief dat geldt voor overeenkomstige leningen aan cliënten. Het tarief wordt afgerond op 0,1 procent naar beneden. Voor de Euribor rente geldt dat de afronding op dezelfde wijze gebeurt als voor externe klanten (op 3 decimalen).

Voor alle uitgebrachte hypotheekoffertes vanaf 15 december 2009 (ING-hypotheek)

respectievelijk 1 januari 2010 (NN-hypotheek) geldt voor medewerkers als rentetarief

70% van de ING Hypotheekrente respectievelijk NN-Hypotheekrente voor overeenkomstige leningen.

In geval van een Voordeelrente en de renteopties bij ING Bank wordt eerst het verkregen voordeel in mindering gebracht op het rentepercentage. Vervolgens wordt het personeelstarief berekend.

Bij de spaarhypotheek is het rentetarief dat wordt vergoed op het spaardeel van de polispremie gelijk aan het cliëntentarief, met uitzondering van de "AXA- spaarhypotheek". Het is mogelijk om personeelskorting te krijgen voor een hypotheek met leningdeel Banksparen. Bij de Bankspaarhypotheek is het rentetarief dat wordt vergoed op de Bankspaarrekening gelijk aan het cliëntentarief.

Het tarief is geldig voor het deel van de lening dat op basis van het ING Groep inkomen verkregen kan worden. Indien een deel van de lening op een niet ING Groep-inkomen is gebaseerd en het ING Groep-inkomen is gestegen, kan hertoetsing van de verleende rentekorting plaatsvinden.

Als deze situatie zich voordoet, heeft het personeelslid - te rekenen vanaf het moment van verstrekking van de lening - ten hoogste éénmaal per periode van vijf jaar het recht op hertoetsing. Het moment van de eerste hertoetsing mag men zelf bepalen binnen 5 jaar na passeren van de hypotheekakte. Daarna is het eerstvolgende moment 5 jaar na de datum van de eerste toetsing en vervolgens om de vijf jaren. Men dient een nieuwe werkgeversverklaring te overleggen.

Indien beide aanvragers bij ING werken en de rentekorting is gebaseerd op beide inkomens en het dienstverband van één van beiden met de Groep eindigt, zal er een hertoetsing plaatsvinden. De medewerker die in dienst blijft bij de ING Groep dient een nieuwe werkgeversverklaring te overleggen.

Afwijkend dienstverband

Voor medewerkers die minder (vanaf 1 april 1996: minder dan gemiddeld 1872 uur per jaar) of meer gaan werken, geldt dat per wijzigingsdatum van de arbeidsovereenkomst wordt vastgesteld voor welk deel van de lening het personeelstarief zal gaan gelden. Het rentetarief zal daarop worden aangepast.

Kosten

Alle kosten die verband houden met de aankoop van de woning, zoals kosten voor het taxatierapport van externe taxateurs, zijn voor rekening van de aanvrager. Afsluitprovisie, afsluitkosten zijn niet verschuldigd (omzettingskosten en kosten in verband met tussentijdse rente-aanpassing zijn hiervan uitgesloten). Voor een eventueel te verstrekken bankgarantie geldt het cliëntentarief, losgekoppeld van de hypotheek-offerte.

Bereidstellingsprovisie hoeft gedurende de eerste 6,5 maanden, gerekend vanaf de datum van de offerte, niet te worden betaald. Daarna wordt het cliëntentarief in rekening gebracht. Bij sommige producten kunnen afwijkende voorwaarden van toepassing zijn. Je wordt hierover dan door je geldverstrekker geïnformeerd.

Tussentijdse renteaanpassing

Aanpassen van de hypotheek gedurende de looptijd tegen een gunstiger rentetarief is toegestaan. Voor hypotheken die zijn afgesloten bij Nationale-Nederlanden wordt de TRAB-regeling toegepast.

TRAB staat voor Tussentijdse Rente-Aanpassing met Boetebetaling. Hierbij geldt de actuele lagere rente direct, maar moet een boete worden betaald in verband met rentewijziging tijdens een rentevaste periode. De (boete)berekening vindt altijd plaats op basis van de marktrente/standaard marktcondities.

Voor hypotheken die zijn afgesloten bij de Postbank geldt de TRAM-regeling.

TRAM staat voor Tussentijdse Rente-Aanpassing door Middeling. Deze berekening wordt uitgevoerd conform de richtlijnen van ING Bank. Bij TRAM dient de duur van de nieuwe rentevaste periode minimaal gelijk te zijn aan de restantduur van de oude rentevaste periode (met een minimum van 5 jaar), maar mag niet langer duren dan de einde looptijd van het betreffende deel van de hypotheeklening.

Voor hypotheken die zijn afgesloten bij IC&CB geldt vanaf 1 september 2005 zowel de TRAB- als de TRAM-regeling. Bij de TRAB-regeling mag maximaal 20% boetevrije aflossing worden aangewend. Tevens vervalt bij gebruikmaken van de TRAB- of TRAM-regeling de mogelijkheid van 100% boetevrije aflossing.

Bij zowel de TRAM- als de TRAB-regeling worden per leningdeel administratiekosten in rekening gebracht.

Oversluiten van een hypotheek van een andere geldverstrekker

Bestaande personeelshypotheken van een andere geldverstrekker binnen ING Groep mogen vanaf 1 januari 2011 worden overgesloten naar het label van de eigen juridische werkgever.